Liquidador de siniestros

Horario de trabajo

• Los ajustadores de siniestros trabajan 40 horas semanales, pero pueden tener que hacer horas extras durante desastres naturales o períodos de alta demanda. El puesto puede incluir tanto trabajo de oficina como trabajo de campo, lo que requiere viajar para inspeccionar los daños de primera mano.

Tareas típicas

• Revisar las reclamaciones y las pólizas de los reclamantes para determinar los términos y los importes de la cobertura.
• Verificar la propiedad de los bienes dañados o robados. Verificar los registros de empleo del reclamante, cuando corresponda.
• Guiar a los asegurados a través del proceso de reclamación.
• Entrevistar a los demandantes y testigos. Consultar los registros policiales y hospitalarios, según sea necesario.
• Inspeccionar las reclamaciones por daños materiales o lesiones personales para determinar la responsabilidad de la compañía de seguros.
• Trabajar con contratistas, reparadores y profesionales médicos para recopilar información sobre el alcance de los daños y las estimaciones de los costes de las reparaciones o tratamientos.
• Corrija cualquier error u omisión en el formulario de reclamación.
• Analizar los resultados y documentar los procesos de investigación. Informar de los resultados y recomendaciones a la compañía de seguros.
• Negociar acuerdos con los reclamantes en representación de la compañía de seguros.
• Emitir o autorizar pagos a los reclamantes, según corresponda.
• Mantener registros de reclamaciones en sistemas informáticos. Informar del estado de las reclamaciones a la dirección de la empresa.
• Colaborar con abogados en reclamaciones que requieran litigios o conocimientos jurídicos. Recopilar y documentar pruebas para respaldar las reclamaciones impugnadas.
• Representar a las compañías de seguros durante los juicios o la mediación.
• Revisar la facturación legal para garantizar una gestión rentable de las reclamaciones.

Responsabilidades adicionales

• Busque indicios de fraude en los seguros mediante investigaciones y técnicas de detección de fraudes.
• Remita las reclamaciones que requieran una investigación más exhaustiva a investigadores especiales o peritos.
• Identificar y notificar discrepancias financieras (como pagos en exceso o pagos insuficientes).
• Recomendar ajustes en la reserva para siniestros de la empresa (es decir, los fondos reservados para pagar siniestros futuros).
• Participar en las reuniones del comité.
• Manténgase informado sobre las nuevas pólizas de seguro, la legislación y las tecnologías.
• Establezca contactos con profesionales del sector de los seguros, abogados y socios industriales.

Habilidades sociales

• Pensamiento analítico
• Escucha activa
• Comunicación clara
• Orientación al cumplimiento normativo
• Resolución de conflictos
• Pensamiento crítico
• Atención al cliente
• Toma de decisiones
• Orientación al detalle
• Integridad
• Supervisión
• Negociación
• Resolución de problemas
• Relaciones públicas
• Trabajo en equipo
• Gestión del tiempo

Competencias técnicas

• Competencia en la interpretación de pólizas y coberturas de seguros.
• Comprender los principios de la tramitación y liquidación de reclamaciones de seguros.
• Amplios conocimientos sobre construcción, reparación de automóviles u otros campos técnicos relevantes para evaluar los daños con precisión.
• Familiaridad con la terminología jurídica, médica y de costes de reparación.
• Uso de software y bases de datos para la gestión de reclamaciones.
• Conocimiento de técnicas y prácticas de detección de fraudes.

• Talleres de reparación de automóviles y empresas de construcción
• Servicios de seguros del gobierno
• Empresas independientes de liquidación de siniestros
• Compañías de seguros
• Despachos de abogados especializados en reclamaciones de seguros

Cuando alguien presenta una reclamación al seguro, suele ser porque le ha ocurrido algo malo, quizá incluso trágico, en su vida. Los peritos de seguros deben estar preparados para manejar situaciones cargadas de emotividad con empatía y profesionalidad.

Al mismo tiempo, deben ser objetivos y analíticos a la hora de revisar la reclamación y cumplir con los términos de la póliza de seguro. Es posible que algunas reclamaciones no se paguen como desearía el reclamante. En algunos casos, incluso puede ser necesario recurrir a los tribunales para resolverlos. Por otra parte, hasta un 20 % de las reclamaciones podrían considerarse fraudulentas y deben ser investigadas.

Los ajustadores de siniestros deben ser expertos en la materia y estar familiarizados con una amplia gama de temas relacionados con los siniestros, como las estimaciones de daños materiales, los costes medios de reparación de automóviles, los importes típicos de las facturas médicas, etc. También deben mantenerse al día de la evolución de las leyes, las pólizas y la tecnología en materia de seguros.

Su carga de trabajo puede aumentar considerablemente tras un accidente a gran escala o un desastre natural. Esto puede añadir una presión significativa para trabajar con rapidez y precisión a la hora de resolver las reclamaciones, mientras los reclamantes esperan, a menudo con impaciencia, recibir una indemnización por las pérdidas que han sufrido. 

Las nuevas tecnologías están ayudando a agilizar el proceso de reclamación, haciéndolo más rápido y eficiente. Eso es una buena noticia para los peritos de seguros, salvo por un detalle: el aumento de la eficiencia está afectando al crecimiento del empleo en esta profesión. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se prevé que el empleo total en este campo disminuya un 3 % en la próxima década.

Dicho esto, los cambios medioambientales parecen estar aumentando la frecuencia de los desastres naturales, lo que puede provocar daños materiales y, a su vez, reclamaciones a las aseguradoras. Las compañías de seguros, obviamente, no pueden permitirse pagar más en reclamaciones de lo que ganan con las primas de las pólizas (la cantidad que se les paga cada mes para mantener activa una póliza de seguro). Por eso operan utilizando evaluaciones de riesgo que se basan en predicciones basadas en la probabilidad.

Por ejemplo, las probabilidades de que la Tierra sea golpeada por un gran asteroide en un año determinado son de aproximadamente 1 entre 500 000. Según esas probabilidades, la probabilidad de sufrir daños relacionados con asteroides parece bastante baja. Una compañía de seguros podría predecir razonablemente que ningún asteroide grande golpeará la Tierra este año y, por lo tanto, estar dispuesta a proporcionar cobertura.

Pero cuando las cosas se vuelven impredecibles o las probabilidades de que ocurra un evento aumentan, las empresas pueden mostrarse reacias a ofrecer cobertura. De hecho, Renewing America señala que «una encuesta realizada en 2021 a gestores de riesgos de seguros reveló que el 60 % temía que el cambio climático hiciera que determinadas zonas geográficas fueran imposibles de asegurar». Debido a estos problemas, las aseguradoras están utilizando análisis predictivos para anticipar las tendencias futuras de las reclamaciones en función de los cambios medioambientales.

Las personas que se sienten atraídas por la carrera de ajustador de siniestros pueden haber disfrutado de actividades relacionadas con la resolución de problemas o de ayudar a otras personas en situaciones difíciles. ¡Es posible que también les hayan intrigado los procesos de investigación y que tengan habilidad para las tareas que requieren atención al detalle!