Focos
Asesor financiero acreditado, asesor certificado en crédito al consumo y vivienda, asesor certificado en crédito y vivienda, consultor certificado en crédito, asesor certificado en crédito, asesor en crédito, asesor en salud financiera, asesor en vivienda, asesor en finanzas personales.
Cuando alguien no tiene el dinero necesario para comprar algo, suele recurrir a una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo. Ambos son tipos de crédito, pero funcionan de forma ligeramente diferente.
Un préstamo, tal y como explica la aplicación financiera FI, es una «suma global de dinero prestada para un fin específico y que se devuelve en cuotas fijas con intereses». Por otro lado, el crédito (o «línea de crédito») es «una cantidad de dinero preaprobada que se puede pedir prestada y devolver repetidamente dentro de un límite de crédito establecido».
En conjunto, estos tipos de crédito constituyen la columna vertebral financiera de nuestra economía. El crédito respalda todo, desde la compra de un nuevo par de vaqueros hasta el pago de un coche o una casa. Por lo tanto, el crédito es una herramienta muy poderosa que ayuda a las personas y a las organizaciones a obtener cosas cuando no disponen de la cantidad de dinero necesaria para pagarlas por adelantado.
El crédito representa confianza. Un prestamista debe creer que la persona u organización a la que concede el crédito podrá devolver el dinero. Si se utiliza de forma indebida, el crédito puede provocar problemas financieros y una reputación negativa que perjudique la puntuación crediticia del prestatario. Cuando eso ocurre, los tipos de interés pueden subir, lo que dificulta aún más el pago de la deuda.
Aquí es donde los asesores crediticios entran en juego para ayudar a los clientes mediante planes de pago de deudas y estrategias presupuestarias, ¡para que puedan reconstruir su crédito y recuperar el control de sus finanzas!
- Ayudamos a nuestros clientes a salir de las deudas y a poner sus finanzas en orden.
- Ayudar a los clientes a evitar la quiebra
- Ayudar a los prestamistas a recuperar los fondos que prestaron a los prestatarios.
- Mejorar la salud y la estabilidad financiera de las empresas.
Horario de trabajo
- Los asesores crediticios trabajan a tiempo completo, normalmente en horario comercial, aunque pueden reunirse con los clientes fuera del horario laboral, según sea necesario. En ocasiones, puede ser necesario viajar.
Tareas típicas
- Programar consultas con personas que buscan asesoramiento sobre gestión crediticia.
- Revisar y evaluar la información financiera de los clientes, como ingresos, activos, valor de las propiedades, pagos de impuestos y deudas.
- Colaborar con analistas financieros y tasadores inmobiliarios, según sea necesario.
- Evaluar los riesgos externos que afectan a la estabilidad financiera de los clientes.
- Utilizar software de análisis financiero para organizar e interpretar los datos financieros de los clientes y proporcionar asesoramiento crediticio integral.
- Explique a los clientes su situación financiera y los factores de riesgo en términos claros.
- Asesorar a los clientes sobre presupuestos, ahorro, decisiones crediticias, medidas para gestionar y consolidar deudas, y estrategias para mejorar el crédito.
- Informar a los clientes sobre los cambios relevantes para su situación crediticia y sus planes financieros (como la financiación de los estudios universitarios, el pago de facturas médicas, una mudanza o la jubilación).
- Participar en debates con propietarios de empresas y/o líderes de organizaciones para alinear las prácticas de asesoramiento crediticio con los objetivos y prioridades generales.
- Explique cómo gestionar la deuda tributaria.
- Proporcionar recursos de educación financiera y asistencia al consumidor.
- Ayudar a los clientes a prevenir y recuperarse del robo de identidad.
Responsabilidades adicionales
- Realizar evaluaciones periódicas de las cuentas de crédito de los clientes para garantizar su salud y estabilidad financiera continuas.
- Participar en sesiones de desarrollo profesional y formación para mantenerse al día con los estándares y prácticas del sector.
- Ayudar a los clientes con circunstancias especiales, como despliegues militares, crisis médicas o desempleo.
- Desarrollar y actualizar las políticas y procedimientos de asesoramiento crediticio para que se ajusten a las directrices del sector.
Habilidades sociales
- Analítica
- Capacidad de comunicación
- Atención al cliente
- Decisivo
- Orientación al detalle
- Independiente
- Integridad
- Metódico
- Objetivo
- Organizado
- Paciente
- Resolución de problemas
Competencias técnicas
- Software de evaluación crediticia y gestión de préstamos
- Software de gestión de relaciones con los clientes
- Habilidades de modelización y análisis financiero
- Principios de evaluación y gestión de riesgos
- Hojas de cálculo
- Bancos e instituciones financieras
- Instituciones financieras de desarrollo comunitario
- Empresas de crédito al consumo
- Cooperativas de crédito
- Empresas de liquidación de deudas
- Instituciones educativas (para asesoramiento financiero a estudiantes)
- Organismos públicos
- Empresas independientes de asesoramiento financiero
- Bufetes de abogados especializados en quiebras o derecho financiero
- Compañías hipotecarias
- Agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro
- Servicios de asesoramiento financiero en línea
- Agencias inmobiliarias (para asesoramiento crediticio relacionado con la vivienda)
Con el aumento del fácil acceso al crédito y la complejidad de los productos financieros modernos, el riesgo de endeudarse se ha disparado. Por eso, el trabajo de los asesores crediticios es más esencial que nunca. Actúan como educadores y defensores, aumentando los conocimientos financieros de sus clientes, que así pueden tomar mejores decisiones.
¡Los asesores crediticios son aliados inestimables en el camino hacia la estabilidad y la libertad financieras! Ayudan a resolver problemas crediticios inmediatos y sientan las bases fundamentales para el bienestar financiero a largo plazo. Pero eso significa que las expectativas son altas y que deben ser extremadamente diligentes, ya que el sustento de sus clientes puede depender de sus consejos.
El aumento de la deuda de los consumidores es una tendencia importante, especialmente en lo que respecta a los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles. La facilidad de acceso a las tarjetas de crédito y el aumento de los costes de la educación superior han contribuido a este repunte. Además, el atractivo de los servicios de «compra ahora, paga después» está tentando a los consumidores a gastar más de lo que pueden permitirse.
Mientras tanto, las empresas de préstamos online y fintech están transformando la financiación de las pequeñas empresas, desafiando a los bancos tradicionales al ofrecer soluciones de crédito más rápidas y flexibles, adaptadas a las necesidades de las pequeñas empresas. Con tanto crédito circulando, cada vez más personas necesitan los servicios de asesores crediticios que les ayuden a gestionar sus deudas y a gastar de forma inteligente.
- Los asesores crediticios suelen tener una licenciatura o un máster en finanzas, contabilidad o empresariales.
- Los puestos de nivel inicial en gestión de créditos o cobros son puntos de partida habituales, que conducen a ascensos y a la especialización en asesoramiento crediticio.
- Los asesores crediticios pueden trabajar en una amplia gama de sectores, por lo que es beneficioso contar con conocimientos especializados sobre el sector. Estos conocimientos se pueden adquirir mediante una especialización universitaria, un certificado o incluso clases ad hoc.
- La formación en el puesto de trabajo es impartida por los empleadores, junto con cursos adicionales para mejorar las habilidades.
- Obtener la certificación de asesor crediticio certificado de la Asociación Nacional de Asesores Crediticios Certificados puede mejorar las cualificaciones y la credibilidad profesional de una persona.
- Otras opciones de educación y formación incluyen:
- Certificaciones y cursos de la Asociación Americana de Banqueros
- Consultor financiero colegiado del American College of Financial Services
- Asociación para la Educación en Asesoramiento y Planificación Financiera, Asesor Financiero Acreditado
- Contador público certificado
- Contador público certificado
- Arbitro certificado de la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda
- Profesional certificado en préstamos estudiantiles de la Asociación Nacional de Profesionales Certificados en Préstamos Estudiantiles
- Planificador financiero certificado por la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
- Los estudiantes deben buscar universidades que ofrezcan carreras en contabilidad, finanzas o negocios.
- Busque programas que ofrezcan cursos aplicables sobre finanzas personales, gestión de deudas, elaboración de presupuestos, asesoramiento sobre quiebras, educación financiera y diversos tipos de deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos estudiantiles.
- Descubre qué programas ofrecen prácticas y oportunidades para adquirir experiencia práctica.
- Compara los costos de matrícula y otras tasas. Revisa tus opciones de becas y ayuda financiera.
- ¡Comprueba si el programa tiene alguna colaboración con empresas que contratan a graduados!
- Toma nota de las estadísticas de graduación y colocación laboral de los antiguos alumnos.
- Los estudiantes de secundaria deben cursar asignaturas de empresariales, contabilidad, finanzas, matemáticas, inglés, comunicaciones, tecnología de la información, estadística y oratoria o debate.
- Tener experiencia en banca y gestión crediticia puede ser útil. Busca trabajos a tiempo parcial en los que puedas acumular experiencia laboral relevante.
- Solicita prácticas relevantes, a través de tu centro educativo o por tu cuenta.
- Lea revistas y artículos en línea relacionados con las finanzas personales, la gestión de la deuda, la elaboración de presupuestos, la quiebra y diversos tipos de deuda, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos estudiantiles.
- Considera la posibilidad de realizar cursos ad hoc a través de Coursera u otros sitios web para obtener más información sobre los créditos.
- Solicite una entrevista informativa con un asesor crediticio en activo en una agencia de asesoramiento crediticio o en una institución financiera.
- Considera la posibilidad de realizar cursos o certificaciones adicionales en planificación financiera o asesoramiento.
- Establezca contactos con profesionales del sector mediante entrevistas informativas o observación en el puesto de trabajo.
- Infórmese sobre los programas y políticas gubernamentales relacionados con el crédito al consumo y el alivio de la deuda.
- Echa un vistazo a portales de empleo como Indeed.com, LinkedIn, Glassdoor, Monster, CareerBuilder, SimplyHired o ZipRecruiter.
- Utiliza portales de empleo como Indeed.com, LinkedIn, Glassdoor y otros para buscar puestos de asesoramiento crediticio. Toma nota de las palabras clave y utilízalas en tu currículum.
- Si eres nuevo en el campo, espera puestos de nivel inicial.
- Aprovecha los contactos que hayas hecho durante tus prácticas o programas educativos. ¡Utiliza tu red de contactos para obtener consejos sobre el trabajo!
- Pregunte a sus instructores, antiguos supervisores y/o compañeros de trabajo si estarían dispuestos a servir como referencias personales (pero no facilite su información de contacto personal sin su permiso).
- Consulte ejemplos de currículums de asesores crediticios y preguntas de entrevista tipo.
- Realiza simulacros de entrevistas con el centro de orientación profesional de tu escuela o con tus amigos.
- Vístete adecuadamente para las entrevistas y muestra tu entusiasmo y tus conocimientos sobre el campo.
- Céntrate primero en tu trabajo principal, pero hazle saber a tu supervisor que estás interesado en progresar profesionalmente y pídele consejo.
- Hágales saber que está dispuesto a recibir formación adicional o asistir a clases según sea necesario para convertirse en un activo más valioso para la empresa.
- Obtener certificaciones o convertirse en contador público certificado debería mejorar sus cualificaciones.
- Obtener un título de posgrado puede ayudar a cumplir los requisitos para ascender.
- Asegúrese de que los clientes se sientan atendidos y respetados. Explique la información sobre préstamos y créditos de forma clara y lógica.
- Resuelva rápidamente los problemas de los clientes y garantice los mejores resultados para todos, ¡incluidos los prestamistas!
- Manténgase informado sobre los cambios en las leyes de crédito, las estrategias de gestión de la deuda y la planificación financiera.
- Ofrézcase como voluntario para asumir tareas o responsabilidades adicionales.
- Dominar las herramientas de análisis financiero y el software de gestión de relaciones con los clientes.
- Si trabajas en una institución pequeña, es posible que tengas que solicitar un puesto en una organización más grande para ganar un sueldo más alto o alcanzar metas profesionales más ambiciosas.
Páginas web
- Asociación Americana de Banqueros
- Colegio Americano de Servicios Financieros
- Asociación para el Asesoramiento Financiero y la Educación en Planificación
- Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
- Asociación Americana de Asesoramiento Financiero
- Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda
- Asociación Nacional de Asesores Crediticios Certificados
- Asociación Nacional de Profesionales Certificados en Préstamos Estudiantiles
- Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
- Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio
- Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos
Libros
- «Kit de reparación de crédito para principiantes», por Steve Bucci.
- «La transformación total del dinero», de Dave Ramsey.
- «Tu dinero o tu vida», de Vicki Robin y Joe Domínguez.
Los asesores crediticios suelen trabajar con clientes que se enfrentan a dificultades económicas, lo que también puede suponer un reto emocional para ellos. La exposición excesiva a este tipo de situaciones puede, con el tiempo, provocar agotamiento y fatiga. Si te interesan las opciones profesionales relacionadas con este campo, considera las siguientes ocupaciones similares:
- Contable y auditor
- Asesor de quiebras
- Analista presupuestario
- Defensor del consumidor
- Especialista en liquidación de deudas
- Analista financiero
- Planificador financiero
- Agente de ventas de seguros
- Oficial de préstamos
- Asesor financiero personal
Noticias
Ofertas de empleo
Cursos y herramientas en línea
Expectativas salariales anuales
Los nuevos trabajadores comienzan con un salario de alrededor de 41 000 dólares. El salario medio es de 48 000 dólares al año. Los trabajadores con mucha experiencia pueden ganar alrededor de 59 000 dólares.