Focos
Títulos similares
Planificador financiero certificado (CFP), asesor financiero personal, consultor financiero, consejero financiero, planificador financiero, asesor de inversiones, consultor de inversiones.
Descripción del puesto
Los asesores financieros personales ofrecen asesoramiento financiero a las personas. Les ayudan con sus inversiones, impuestos y decisiones sobre seguros.
Aspectos gratificantes de la carrera profesional
- Autonomía: Puedes trabajar tanto o tan poco como quieras. Tú decides cuánto quieres ganar.
- Ayudar a las personas a ganar dinero y crear un plan financiero para su futuro y el de su familia.
La primicia
Un día en la vida
Temprano por la mañana
- Leer las noticias, estar al día de la actualidad, especialmente cualquier noticia financiera que afecte a las cuentas de mis clientes.
A media mañana
- Responder a los clientes.
- Realizar pedidos y actualizar carteras.
- Asistir a reuniones sobre novedades del mercado.
Almuerzo/tarde
- Reunirse con los clientes o asistir a reuniones de diligencia debida sobre los diferentes gestores de fondos que utilizan.
Tarde
- Si trabajas, asiste a eventos de networking, eventos de formación continua y actos sociales.
Responsabilidades laborales
Invertir
Los asesores financieros personales evalúan las necesidades financieras de las personas y les ayudan con inversiones (como acciones y bonos), leyes fiscales y decisiones sobre seguros. Los asesores ayudan a los clientes a planificar sus objetivos a corto y largo plazo, como los gastos de educación y la jubilación. Recomiendan inversiones que se ajusten a los objetivos de los clientes. Invierten el dinero de los clientes basándose en las decisiones de estos.
- Reúnete con los clientes en persona para hablar sobre sus objetivos financieros.
- Explique los tipos de servicios financieros que ofrecen.
- Informar a los clientes y responder a sus preguntas sobre las opciones de inversión y los riesgos potenciales.
- Recomendar inversiones a los clientes o seleccionar inversiones en su nombre.
- Ayudar a los clientes a planificar circunstancias específicas, como los gastos de educación o la jubilación.
- Supervisar las cuentas de los clientes y determinar si es necesario realizar cambios para mejorar el rendimiento de las cuentas o adaptarlas a cambios vitales, como casarse o tener hijos.
- Investiga oportunidades de inversión.
de marketing
Muchos asesores financieros personales dedican mucho tiempo a promocionar sus servicios y conocen a clientes potenciales impartiendo seminarios o a través de redes sociales y profesionales. El networking es el proceso de conocer e intercambiar información con personas o grupos de personas que tienen intereses similares.
Habilidades necesarias en el trabajo
- Habilidades de venta
- Capacidad analítica
- Habilidades de comunicación interpersonal
- Matemáticas y finanzas
Diferentes especialidades
- Principios generales
- Seguro
- Impuesto sobre la renta
- Inversiones
- Planificación de la jubilación
- Planificación patrimonial
¿Dónde trabajan?
Importante corredor de bolsa
- Quedan pocos tras la reciente consolidación de las empresas financieras.
- El pago es menor (30-45 %), pero ellos se hacen cargo de tus gastos generales (asistente, teléfono, materiales, suministros, operaciones, seguros).
- Nacionales: Morgan Stanley Smith Barney, Merrill Lynch (Bank of America), UBS y Wellsfargo.
- Regional: Raymond James, Ameriprise Financial, etc.
- Boutique (para inversores con mayor patrimonio neto): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclay’s
Corredor de bolsa independiente (empresa más pequeña)
- Mayor remuneración (70-90 %), pero el asesor debe pagar TODOS los gastos generales y no cuenta con tanto apoyo ni con el respaldo de una marca reconocida.
Expectativas/Sacrificios necesarios
La rotación es de alrededor del 90 %, por lo que la gente no se queda. Puedes trabajar muchas horas, hacer todo lo correcto, pero si no consigues clientes con un alto poder adquisitivo, simplemente no vas a sobrevivir en el negocio.
¿Qué tipo de cosas le gustaba hacer a la gente de esta carrera cuando eran jóvenes...
- Jugué con tu cartera de acciones ficticia (Yahoo Finance).
- Estaba interesado en inversiones.
- Le interesaba el mercado de valores.
Educación necesaria
- Los asesores financieros suelen necesitar una licenciatura, siendo las opciones más populares las de empresariales y matemáticas. Aunque no se requiere una titulación concreta, lo importante es cursar numerosas asignaturas relacionadas con las finanzas, como fiscalidad, planificación patrimonial, inversiones, etc.
- Las habilidades sociales, como las ventas, la comunicación, la presentación y el servicio al cliente, también son fundamentales.
- Las empresas de consultoría financiera ofrecen formación en el puesto de trabajo a los nuevos empleados. Este periodo de formación puede durar meses o incluso hasta un año o más.
- Quienes trabajan con acciones, bonos y seguros pueden necesitar formación adicional y una licencia de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores. Algunos asesores deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos.
- Si está interesado en obtener la certificación de planificador financiero certificado, deberá completar los cursos de un programa registrado en la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados.
- Para ascender o trabajar como director financiero, necesitarás completar un MBA o un máster en una especialidad financiera.
Principales instituciones educativas
Cosas que hacer en el instituto y la universidad
- Echa un vistazo a estos recursos para adolescentes:
- TeenVestor
- Pizarra de Paddy Hirsch: síguelo en Twitter @paddyhirsch.
- Empieza tu propia cartera ficticia con inversiones ficticias: utilizaYahoo FinanceoMarket Watch.
- Lea la información sobre las operaciones y la SEC.
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- Acumula cursos de matemáticas, finanzas y negocios, pero no descuides tus habilidades de redacción, expresión oral y trabajo en equipo.
- Pon en práctica lo que aprendas ofreciéndote a ayudar a tus familiares y amigos con su propia planificación financiera.
- Ofrecerse como voluntario para trabajar como responsable de presupuesto o recursos en su escuela u otras organizaciones.
- Busque oportunidades para utilizar las herramientas digitales que los asesores financieros utilizan en su trabajo, tales como:
- Software de gestión de relaciones con los clientes
- Programas de planificación financiera
- Software de evaluación de riesgos
- Herramientas de agregación de cuentas
- Programas para compartir archivos y programar tareas
- Busca trabajos en prácticas para adquirir experiencia laboral y establecer contactos. Asegúrate de investigar bien para encontrar los que mejor se adapten a tus objetivos y necesidades económicas.
- Póngase en contacto con asesores financieros en activo para solicitarles entrevistas informativas y averiguar cómo comenzaron.
- Echa un vistazo al libro electrónico gratuito de Kaplan Financial sobre historias de trayectorias profesionales de profesionales del sector financiero.
- Empieza a trabajar en tu red profesional a través de LinkedIn. Escribe y comparte artículos y consolida tu reputación como alguien que sabe cómo ayudar a personas, familias y empresas con sus finanzas.
- Mantén una apariencia y una presencia en las redes sociales profesionales. Practica cómo causar una buena primera impresión con todas las personas que conozcas... y con todas aquellas que puedan buscarte en Internet antes de contratarte como asesor.
Estadísticas de educación
- 4,2 % con título de secundaria
- 4,9 % con título de asociado
- 51,7 % con título universitario
- 21,5 % con máster
- 5,2 % con Professional
Hoja de ruta típica
Cómo conseguir tu primer empleo
- Consigue unas prácticas en un banco o una agencia de valores para ver si esto es lo que quieres hacer.
- Solicita empleo en uno de estos diferentes tipos de empresas:
- Programa de formación con una gran empresa de inversión: Estos programas son competitivos, pero vale la pena el esfuerzo si consigues entrar en ellos.
- Empresa más pequeña: Es posible que no recibas el mismo programa de formación estructurado, pero tendrás oportunidades de recibir orientación personalizada y podrás ampliar tus conocimientos realizando diferentes tareas para distintos clientes.
- Puesto de analista financiero en un banco.
- Ten un plan de ataque: muestra al empleador cómo vas a encontrar clientes. Hazlo lo más detallado y realista posible.
Obtener una certificación o licencia
- Planificador financiero certificado (CFP)
- Debe realizar cursos preparatorios en una universidad o centro universitario acreditado.
- Aprobar un examen de dos días y diez horas de duración, tener tres años de experiencia laboral y poseer un título universitario de cuatro años. (Si ya cuenta con una designación profesional preaprobada, puede inscribirse en el examen sin necesidad de realizar los cursos preparatorios. Las personas que pueden quedar exentas del requisito educativo incluyen doctores en negocios o economía, abogados, contadores públicos certificados, analistas financieros colegiados y otros).
- Analista financiero certificado (CFA)
- Plan de estudios complicado.
- Aprobar tres exámenes de seis horas.
- Tener una licenciatura y cuatro años de experiencia laboral.
- Asesor de inversiones registrado (RIA)
- Un asesor de inversiones es cualquier persona que recibe una compensación por proporcionar asesoramiento financiero. Si gestiona una cartera con activos por un valor total inferior a 100 millones de dólares, deberá registrarse en la agencia de valores de su estado; si su cartera supera los 100 millones de dólares, deberá registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos.
- Aprobar el examen de la Serie 66, así como el examen de la Serie 6 o 7. Alternativamente, también pueden aprobar solo el examen de la Serie 65.
- Realice un seguimiento de las tasas de formación continua y renovación de licencias.
Cómo seguir siendo competitivo
No existe una «escalera corporativa» tradicional. Básicamente, cuanto más ingresos generas y cuanto más «productivo» eres, más alto asciendes. Cuanto más apoyo obtienes para tu negocio. En este sentido, es fantástico, porque no hay mucha política ni techos de cristal con los que lidiar.
Consejos
«En tu entrevista, muestra una actitud ambiciosa y ten un plan para encontrar clientes. Expresa con confianza y claridad por qué vas a destacar. Acepta el rechazo y crea oportunidades para ti mismo. Si quieres ganarte la confianza de los clientes, demuestra que eres digno de ella».
Recursos recomendados
Páginas web
- Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados
- Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados
- Instituto CFA
- Autoridad Reguladora del Sector Financiero
- Asociación de Planificación Financiera
- Academia Global de Finanzas y Gestión
- Asociación Norteamericana de Administradores de Valores
- Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
- Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos
Libros
- 10 errores comunes que cometen los asesores financieros y ideas sencillas para evitarlos: cómo crear clientes felices y leales, por Howard Lashner.
- Asesores financieros en bancos y cooperativas de crédito: su plan para el éxito, por Alex Spencer.
- El asesor financiero 10X: tu plan para un crecimiento masivo y sostenible, por Scott Winters y Melissa Caudle.
- La guía de bolsillo de ventas para asesores financieros, por Beverly D. Flaxington
Noticias
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Cursos y herramientas en línea
SALARIO Y PERSPECTIVAS LABORALES
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Expectativas salariales anuales
Los nuevos trabajadores comienzan con un salario de alrededor de 65 000 dólares. El salario medio es de 99 000 dólares al año. Los trabajadores con mucha experiencia pueden ganar alrededor de 169 000 dólares.
Fuente: Estado de California, Departamento de Desarrollo del Empleo