Focos
Responsable de Riesgos, Auditor Interno, Teniente de Acreditación, Responsable de Acreditación, Director de Cumplimiento, Responsable de Operaciones de Cumplimiento
Todas las organizaciones del mundo tienen algún tipo de estructura financiera, ya sea una tienda familiar, una organización sin ánimo de lucro, una empresa, una compañía de seguros o un organismo público. Y siempre que hay dinero de por medio, puede estar seguro de que existen normas y reglamentos sobre cómo se utiliza ese dinero. Por eso la mayoría de las organizaciones tienen al menos un Responsable de Cumplimiento Financiero en plantilla para evitar problemas legales.
Los responsables de cumplimiento financiero revisan minuciosamente balances, cuentas de resultados y otros documentos financieros. Buscan meticulosamente discrepancias y garantizan el cumplimiento de la normativa federal y estatal aplicable (además de cualquier otra directriz que se les pida que vigilen). Su objetivo es detectar y prevenir descuidos, errores y fraudes que puedan afectar a la integridad de las finanzas de su empresa.
"Mi trabajo consiste en revisar nuestras políticas, procedimientos, prácticas y flujos de trabajo actuales para saber si cumplimos todas las leyes estatales y federales. Si encuentro un área que pueda mejorarse, ayudo a desarrollar programas diseñados para reducir el riesgo. También reviso y evalúo los contratos con proveedores para determinar si la empresa puede prestar los servicios necesarios, si está adecuadamente preparada para atender nuestras necesidades generales y, a continuación, elaboro los contratos reales para su firma. Uno de los aspectos más importantes de mi trabajo es la evaluación mensual de riesgos de las prácticas empresariales. Ayudo a identificar dónde se pueden hacer mejoras y luego las transmito a los directores y ayudo a desarrollar mejores procesos de documentación y revisiones de control de calidad. " Jarrett Wright Carson, Responsable de Cumplimiento, Alaska USA FCU
- Desempeñar un papel fundamental en la prevención de las conductas financieras indebidas y las crisis
- Oportunidades de trabajar en una amplia gama de organizaciones
- Colaborar con los equipos para mejorar el cumplimiento y la gestión de riesgos
"Veo el beneficio de mi trabajo en la capacidad de mis empleados para ayudar a los clientes y a otros departamentos de nuestra organización. Tengo la oportunidad de orientar, desarrollar y entrenar a mis empleados para que se conviertan en el próximo grupo directivo que dirigirá esta empresa. " Jarrett Wright Carson, Gerente de Cumplimiento, Alaska USA FCU
Horario de trabajo
- Los responsables de cumplimiento financiero suelen trabajar a tiempo completo, con la posibilidad de hacer horas extraordinarias durante las auditorías y los periodos de examen.
Tareas típicas
- Desarrollar y aplicar estrategias de gestión de riesgos y planes de auditoría de cumplimiento, procedimientos, documentación, bases de datos y sistemas de seguimiento.
- Forjar relaciones con las partes interesadas para garantizar una comunicación y una cooperación eficaces.
- Realizar auditorías internas, autoevaluaciones y revisiones exhaustivas de los estados financieros y los registros para garantizar el cumplimiento de la normativa e identificar posibles riesgos e irregularidades.
- Preparar informes detallados de las conclusiones y recomendar medidas correctoras.
- Supervisar el cumplimiento en curso; hacer un seguimiento de los resultados anteriores para asegurarse de que se han abordado.
- Evaluar la eficacia de los controles internos. Recomendar las mejoras necesarias.
- Garantizar que las instituciones cumplen las leyes y normativas federales y estatales, y que presentan informes y documentos reglamentarios precisos y puntuales.
- Garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de dinero y de conocimiento del cliente.
- Colaborar con los equipos jurídicos y reguladores; servir de enlace con los organismos reguladores y auditores externos.
- Formar al personal sobre los requisitos de cumplimiento y las mejores prácticas
Investigar las quejas y las posibles infracciones de la normativa financiera. - Aplicar y supervisar las políticas y procedimientos de denuncia de irregularidades
- Llevar a cabo investigaciones especiales sobre posibles conductas financieras indebidas o incumplimientos de la normativa.
Responsabilidades adicionales
- Estar al día de la normativa financiera y las técnicas de examen
- Participar en oportunidades de desarrollo profesional
- Proporcionar orientación y apoyo a los oficiales subalternos y al resto del personal
- Ayudar en la preparación de exámenes y auditorías reglamentarias.
"Mi día suele empezar con una reunión. Intento tener siempre una reunión de equipo para priorizar lo que hay que hacer en mi división. En esta reunión me centro en las prioridades del trabajo, me aseguro de que mi equipo y yo estamos de acuerdo y me aseguro de que sé si hay algún problema que pueda surgir. La comunicación es clave. Después de esta reunión inicial, suelo revisar mi seguimiento diario y de producción. Esto me permite ver lo que tengo en mi "lista de tareas pendientes", las prioridades y quién lo necesita. Entonces empiezo a elegir lo más prioritario o lo que se puede hacer más rápido y poco a poco voy atacando la lista. Esto a veces requiere una lectura exhaustiva, contratos, documentos jurídicos, leyes federales o estatales, etc. Después de comer, cambio de marcha y empiezo a centrarme en el aspecto formativo de lo que hace mi equipo. Desarrollamos programas de formación y esto me permite centrarme en esta área sin muchas distracciones. Hacia el final del día, hago una revisión informal de lo que mi equipo ha logrado, de lo que yo he hecho, y luego elaboro un plan para el día siguiente y mis reuniones matutinas." Jarrett Wright Carson, Gerente de Cumplimiento, Alaska USA FCU
Habilidades sociales
- Escucha activa
- Adaptabilidad
- Analítica
- Orientado al cumplimiento
- Pensamiento crítico
- Orientación al detalle
- Disciplina
- Perspicacia financiera
- Integridad
- Paciencia
- Persistencia
- Persuasión
- Planificación y organización
- Capacidad de resolución de problemas
- Escepticismo
- Buen juicio
- Gran capacidad de comunicación
- Trabajo en equipo
- Gestión del tiempo
Competencias técnicas
- Análisis e interpretación de datos, utilizando herramientas como Microsoft Excel, Tableau o SPSS para identificar tendencias y anomalías.
- Familiaridad con software de cumplimiento normativo como SAS, MetricStream o IBM OpenPages para supervisar y garantizar el cumplimiento.
- Conocimiento de las normas y reglamentos financieros, utilizando herramientas como Wolters Kluwer Compliance Solutions.
- Dominio de técnicas y programas de análisis financiero y auditoría, utilizando software como QuickBooks, SAP o ACL Analytics para realizar revisiones financieras exhaustivas.
- Redacción de informes, utilizando Microsoft Word o Google Docs
- Gestión de riesgos, empleando herramientas como Archer o RiskWatch para desarrollar y aplicar estrategias eficaces de mitigación de riesgos.
- Conocimiento de los sistemas bancarios y financieros, utilizando plataformas como Fiserv, Jack Henry u Oracle Financial Services para gestionar y supervisar las operaciones bancarias.
- Bancos y cooperativas de crédito
- Empresas y corporaciones
- Empresas de consultoría financiera
- Agencias gubernamentales
- Compañías de seguros
- Empresas de inversión
- Organizaciones sin ánimo de lucro
Se espera que los responsables del cumplimiento financiero mantengan altos niveles de precisión e integridad. Su papel es crucial a la hora de identificar y mitigar los riesgos en las instituciones en las que trabajan. Existe una gran presión para garantizar el cumplimiento y evitar multas o sanciones, por lo que deben estar atentos y ser detallistas, ya que incluso pequeños descuidos pueden tener repercusiones importantes.
El trabajo requiere una investigación exhaustiva y una formación continua para mantenerse al día de los cambios en la legislación y la normativa. Las horas de trabajo pueden ser largas y la función puede resultar estresante en ocasiones, pero la satisfacción laboral consiste en proteger a las organizaciones y a los consumidores de la mala conducta financiera. Además, los conocimientos y la experiencia adquiridos en este puesto pueden abrir las puertas a puestos más avanzados en el sector.
El sector financiero utiliza cada vez más la tecnología para mejorar los procesos de cumplimiento. La automatización, la inteligencia artificial y el blockchain se están convirtiendo en elementos esenciales para detectar irregularidades y garantizar la transparencia. Las soluciones de tecnología regulatoria están en auge y ayudan a los responsables de cumplimiento a gestionar los requisitos normativos agilizando la presentación de informes, mejorando la gestión de riesgos y reduciendo el tiempo y el coste de las actividades de cumplimiento.
También se hace cada vez más hincapié en las finanzas sostenibles y en la normativa medioambiental, social y de gobernanza. Los responsables de cumplimiento financiero tienen la misión de garantizar que sus instituciones cumplan estas estrictas normas y muestren un comportamiento corporativo más responsable.
- Jugar a juegos de mesa y explorar las reglas.
- Lectura de libros y resolución de problemas.
- Mantener organizados los efectos personales.
- Para empezar, se suele exigir una licenciatura en finanzas, contabilidad, administración de empresas o un campo relacionado. Sin embargo, la experiencia laboral pertinente también es esencial. Algunas empresas ofrecen formación en el puesto de trabajo, prácticas u otros programas de tutoría, pero la mayoría de los responsables de cumplimiento financiero tienen que abrirse camino hasta el puesto.
- Los trabajadores requieren profundos conocimientos de finanzas, auditoría, cumplimiento, reglamentos y normas financieras. También deben dominar los programas informáticos de cumplimiento y análisis financiero y deben comprender los principios y prácticas de gestión de riesgos
- Se necesita un desarrollo profesional continuo (a través de clases, certificaciones, conferencias, talleres y seminarios) para mantenerse al día sobre los cambios normativos y las mejores prácticas del sector.
- Los puestos avanzados pueden requerir un máster y/o certificaciones adicionales como:
- Contable público titulado (CPA)
- Auditor interno certificado (CIA)
- Gestor certificado de cumplimiento de la normativa (CRCM)
- Especialista certificado en prevención del blanqueo de capitales (CAMS)
- Examinador de fraude certificado (CFE)
- Especialista certificado en sanciones globales (CGSS)
- Busque programas universitarios acreditados y de buena reputación en finanzas, contabilidad o administración de empresas, con programas que hagan hincapié en la normativa financiera, la auditoría y el cumplimiento.
- Decide pronto si quieres cursar un máster. Puede resultar más fácil cursar la licenciatura y el máster en la misma universidad, quizás a través de un programa dual.
- Además, ten en cuenta lo siguiente:
- Coste de la matrícula (incluidas las tasas de matrícula dentro y fuera del estado).
- Descuentos o becas.
- Si la ayuda federal contribuirá a cubrir los costes o no.
- Si desea matricularse en un programa presencial, en línea o híbrido.
- La experiencia y los logros del profesorado.
- Oportunidades de prácticas o aprendizaje cooperativo.
- Estadísticas de colocación de graduados y detalles sobre la red de antiguos alumnos del programa.
- Estudia mucho en matemáticas, finanzas, economía, estadística, empresariales, física e informática/programación.
- Ofrécete como voluntario para actividades estudiantiles en las que puedas gestionar el dinero y aprender habilidades prácticas.
- Considera la posibilidad de solicitar empleos a tiempo parcial en contabilidad o finanzas.
- Revise las ofertas de empleo con antelación para ver cuáles son los requisitos medios. Si sabes para qué empresa o empleador quieres trabajar, pide programar una entrevista informativa con uno de sus responsables de cumplimiento laboral para conocer mejor sus puestos de trabajo.
- Buscar prácticas y experiencias de cooperación en la universidad
- Anote los nombres y datos de contacto de las personas que podrían servirle de referencia en el futuro.
- Estudiar libros, artículos y tutoriales en vídeo relacionados con las leyes financieras. Participar en grupos de debate en línea
- Participe en organizaciones profesionales para aprender, compartir, hacer amigos y ampliar su red de contactos (consulte nuestra lista de Recursos > Sitios web).
- Obtén las certificaciones pertinentes lo antes posible para reforzar tus credenciales y ser más competitivo en el mercado laboral.
- Si es posible, adquiera experiencia laboral práctica antes de presentar su solicitud. Los trabajos relacionados con las finanzas, la contabilidad y los negocios se verán bien en una solicitud.
- No se necesita un máster para empezar a trabajar en este campo, pero un título de posgrado puede ponerle por delante de la competencia.
- Informe a su red de contactos de que está buscando trabajo. La mayoría de las oportunidades de empleo siguen descubriéndose a través de contactos personales
- Consulta portales de empleo como Indeed, Simply Hired y Glassdoor, así como las páginas de empleo de las empresas en las que te interese trabajar.
- Echa un vistazo a algunas plantillas de curriculum vitae para responsables de cumplimiento financiero en línea para obtener ideas sobre el formato y la redacción.
- Examine cuidadosamente los anuncios de empleo y presente su candidatura sólo si está plenamente cualificado. Incluya palabras clave en su currículum, como:
- Cumplimiento AML/KYC
- La inteligencia artificial en el cumplimiento de la normativa
- Procedimientos de auditoría
- Tecnología Blockchain
- Bases de datos de conformidad
- Análisis de datos (Excel, Tableau, SPSS)
- Análisis financiero
- Información financiera
- Sistemas financieros (QuickBooks, SAP, Fiserv)
- Controles internos
- Soluciones RegTech
- Software de cumplimiento de la normativa (SAS, MetricStream, IBM OpenPages)
- Gestión de riesgos (RSA Archer, RiskWatch)
- Los aprendizajes relacionados con las finanzas o las experiencias cooperativas pueden ayudarte a abrirte camino. Quedan muy bien en los currículos y pueden aportar referencias personales para más adelante.
- Trasládate a donde haya más oportunidades de empleo Algunos de los estados con mayor nivel de empleo en finanzas son Nueva York, California, Texas, Illinois y Florida.
- Muchas grandes empresas contratan a graduados de programas locales, así que pide ayuda al programa o centro de carreras de tu universidad para ponerte en contacto con reclutadores y ferias de empleo.
- Los centros de empleo también ofrecen ayuda para redactar currículos y simulacros de entrevistas.
- Pregunta a antiguos profesores y supervisores si pueden servirte de referencias personales. No des sus datos de contacto sin permiso.
- Hazte una cuenta en Quora para hacer preguntas de asesoramiento laboral a trabajadores del sector
- Preguntas de la entrevista al Responsable de Cumplimiento Financiero para preparar sus respuestas. Algunos ejemplos de preguntas pueden ser: "¿Cuáles son los principales marcos normativos con los que debe estar familiarizado un Responsable de Cumplimiento Financiero?" o "¿Cómo gestiona los conflictos entre los requisitos de cumplimiento y los objetivos empresariales?".
- Vístete adecuadamente para triunfar en la entrevista de trabajo
"Tenga un currículum eficaz que no se limite a enumerar las responsabilidades del puesto. Habla de lo que has hecho y de lo bien que lo has hecho. Céntrese en la ACCIÓN, el IMPACTO y el RESULTADO. Qué hiciste, qué aportaste a la empresa y cuál fue el resultado final de tus acciones. Tu currículum debe ser tan largo como sea necesario para convencer al lector de que eres la persona adecuada para el puesto." Jarrett Wright Carson, Gerente de Cumplimiento, Alaska USA FCU
- Sea resiliente y mantenga su profesionalidad en todo momento. Construir su reputación como Responsable de Cumplimiento Financiero ético que ofrece ideas y soluciones factibles a los problemas.
- Escuche y aprenda constantemente de otros profesionales experimentados para evitar los problemas que ellos hayan podido encontrar.
- Demostrar la voluntad de asumir más responsabilidades y abordar tareas cada vez más complejas.
- Completa tu educación y formación para mejorar tus conocimientos técnicos.
- Siga ampliando su red profesional. Asista a actos, conferencias y talleres
- Buscar la opinión de supervisores y colegas para identificar áreas de mejora.
- Considera la posibilidad de trasladarte o cambiar de empresa si es necesario para alcanzar tus objetivos profesionales.
- Manténgase informado sobre las tendencias y los cambios del sector leyendo publicaciones especializadas y afiliándose a asociaciones profesionales.
- Desarrolle su capacidad analítica para analizar datos complejos e identificar posibles riesgos de cumplimiento. Conozca los nuevos programas y tecnologías.
- Cultivar una gran capacidad de comunicación para explicar con claridad normativas complejas a las distintas partes interesadas.
- Demostrar liderazgo dirigiendo proyectos de cumplimiento, orientando al personal subalterno y contribuyendo al éxito de su equipo.
- Ser detallista a la hora de revisar documentos, supervisar las actividades de cumplimiento y garantizar que se cumplen todos los requisitos normativos.
- Establecer relaciones sólidas con los organismos reguladores para comprender mejor sus expectativas y facilitar las auditorías e inspecciones de cumplimiento.
- Fomente una cultura de cumplimiento dentro de su organización formando al personal, promoviendo un comportamiento ético y asegurándose de que todo el mundo comprende la importancia del cumplimiento.
"Sacrificio y dedicación. Sacrifica las cosas que no necesitas o que no deberías estar haciendo por las cosas que sabes que te van a ayudar a mejorar. Dedícate a tu plan. Tu plan te ayudará a alcanzar tus objetivos generales". Jarrett Wright Carson, Gerente de Cumplimiento, Alaska USA FCU
Páginas web
- Asociación Americana de Banqueros
- Asociación Americana de Cumplimiento Normativo
- Asociación de Especialistas Certificados en Prevención del Blanqueo de Capitales
- Asociación de Directores Financieros Certificados
- Banqueros en línea
- Cumplimiento y ética Blog
- Cumplimiento hoy
- Semana del Cumplimiento
- Perspectivas de cumplimiento de las empresas
- Autoridad Reguladora del Sector Financiero
- Asociación Mundial de Profesionales del Riesgo
- Instituto de Mercados Financieros
- Instituto de Auditores Internos
- Asociación Internacional de Cumplimiento
- Revista de Cumplimiento Financiero
- Asociación Nacional de Consejos Contables Estatales
- Sociedad Nacional de Profesionales del Cumplimiento
- Vigilancia del cumplimiento de la normativa
- Revista Risk & Compliance
- Asociación de Gestión de Riesgos
- Comisión del Mercado de Valores
- Aprendizaje sobre cumplimiento de Thomson Reuters
Libros
- Regulación financiera: Law and Policy por Michael S. Barr
- Principios de regulación financiera, por John Armour, et. al.
- Lo esencial de la gestión de riesgos por Michel Crouhy, et. al.
Los responsables del cumplimiento financiero tienen la responsabilidad profesional de mantener a sus organizaciones en conformidad con numerosas normativas. A veces se cometen errores y las empresas son multadas o incluso procesadas. En raras ocasiones, los propios responsables de cumplimiento pueden incurrir en responsabilidad personal si también han cometido errores. En consecuencia, es importante sopesar las recompensas de la carrera con sus riesgos potenciales.
Quienes deseen explorar trayectorias profesionales alternativas que se basen en competencias similares, pueden consultar nuestra lista a continuación.
- Agente de aduanas
- Especialista en gestión de documentos
- Inspector de cumplimiento de la normativa medioambiental
- Representante de Igualdad de Oportunidades
- Analista financiero
- Contable forense
- Inspector de la propiedad gubernamental
- Auditor interno
- Responsable de sistemas de control de calidad
- Responsable de asuntos reglamentarios
- Gestor de riesgos
El Cumplimiento Bancario forma parte de un grupo más amplio de Examinadores Financieros. Se trata de ayudar a las empresas a sortear no sólo las complicaciones legales, sino también las morales. Si usted es una persona que quiere ayudar a prevenir el fraude u otros problemas financieros, es una excelente carrera profesional. En el mejor de los casos, estas personas pueden ayudar a las organizaciones a prosperar y, al mismo tiempo, ayudar de verdad a sus clientes.
Tendrá que ser bueno con los asuntos jurídicos, así como tener ciertos conocimientos del mundo financiero.
Noticias
Ofertas de empleo
Cursos y herramientas en línea
Expectativas salariales anuales
Los nuevos trabajadores empiezan en torno a los 63.000 dólares. El salario medio es de 84.000 dólares al año. Los trabajadores con más experiencia pueden ganar unos 121.000 dólares.