Focos
Agente de seguros, agente de ventas de seguros, agente de ventas, asociado de ventas, representante de ventas, representante de ventas de suscripción, asesores financieros personales.
La vida está llena de riesgos. Nunca sabemos cuándo puede ocurrir algo que altere nuestras vidas y también nuestras finanzas, si no planificamos con antelación.
Desde accidentes hasta problemas médicos, desastres naturales, robos de propiedad y muchas otras situaciones, los riesgos a los que nos enfrentamos cada día pueden costarnos mucho dinero, a menos que estemos protegidos con una cobertura de seguro.
Cuando necesitamos ayuda para encontrar el seguro adecuado, podemos recurrir a los corredores de seguros. A diferencia de los agentes de seguros, los corredores de seguros pueden ser más objetivos porque no trabajan para ninguna compañía de seguros en concreto. Como explica PeopleKeep, «no tienen ningún contrato, por lo que pueden solicitar presupuestos a varias aseguradoras».
De este modo, los corredores de seguros pueden representar plenamente los intereses de sus clientes, comparando y explicando los planes de múltiples compañías para conseguir la mejor oferta.
- Ayudamos a los clientes a encontrar la cobertura de seguro adecuada a sus necesidades, a un precio que se ajuste a su presupuesto.
- Informar a los clientes sobre las complejas opciones de seguros para que comprendan lo que están comprando.
- Establecer relaciones duraderas y ayudar a las familias cuando tienen reclamaciones.
Horario de trabajo
- Los corredores de seguros suelen trabajar a tiempo completo en entornos de oficina tradicionales, aunque puede ser necesario viajar para reunirse con los clientes.
Tareas típicas
- Reunirse y asesorar a los clientes para comprender sus necesidades específicas en materia de seguros y sus objetivos financieros.
- Ofrecer sugerencias que los clientes quizá no hayan considerado.
- Analizar una variedad de pólizas de seguro para encontrar las mejores opciones para los clientes.
- Proporcionar asesoramiento experto sobre diversos productos de seguros, incluidos seguros de vida, salud y propiedad.
- Explique los detalles de las distintas políticas, incluyendo las formas de personalizarlas.
- Negociar con las compañías de seguros en nombre de los clientes.
- Obtenga la aprobación de las políticas de los clientes a través del proceso de suscripción de seguros.
- Tenga en cuenta que la suscripción es el proceso de evaluar el riesgo de asegurar a una persona o un activo, determinar las condiciones de la cobertura y fijar las primas.
- Obtenga un compromiso (un compromiso escrito o verbal de cobertura de seguro) de la compañía de seguros o de un agente autorizado; o transfiera la cuenta del cliente a la compañía de seguros.
- Ayudar a los clientes cuando necesitan presentar una reclamación.
- Desarrollar y mantener relaciones profesionales con las compañías aseguradoras.
- Gestionar las carteras de clientes y las renovaciones de pólizas.
Responsabilidades adicionales
- Manténgase al día sobre los productos de seguros, así como sobre los cambios y las regulaciones del sector.
- Desarrollar estrategias de marketing para atraer nuevos clientes.
- Garantizar el cumplimiento de las normativas estatales y federales en materia de seguros.
- Ofrecer un servicio personalizado para garantizar la satisfacción del cliente.
Habilidades sociales
- Capacidad para trabajar de forma independiente.
- Analítica
- Atención al detalle
- Tranquilidad bajo presión
- Cooperativa
- Atención al cliente
- Empatía
- Liderazgo
- Metódico
- Negociación
- Red
- Objetivo
- Resolución de problemas
- Creación de relaciones
- Fuertes habilidades de comunicación, incluyendo la escucha activa.
Competencias técnicas
- Programas de calendario/planificación
- Gestión de las relaciones con los clientes
- Software de análisis financiero
- Programas ofimáticos generales (procesamiento de textos, hojas de cálculo, software de presentaciones)
- Software de análisis de seguros
- Leyes y reglamentos sobre seguros
- Software de calificación de seguros
- Procesos y programas de suscripción de seguros
- Evaluación de riesgos y planificación financiera
- Habilidades de ventas y marketing
- Videoconferencia
- Sociedades de corretaje independientes
- Compañías de seguros con divisiones de corretaje
- Consultores independientes autónomos
Los corredores de seguros deben actualizar continuamente sus conocimientos sobre los productos de seguros y las normativas en constante cambio. Esto requiere dedicar horas al estudio y al desarrollo profesional para seguir siendo competitivos y cumplir con la normativa, y ese tiempo no suele remunerarse.
El trabajo también puede exigir estar disponible para satisfacer las necesidades de los clientes, lo que a veces es necesario para mantener una base de clientes en los competitivos mercados actuales. Los corredores de seguros a menudo se enfrentan al rechazo y deben lidiar con el estrés de los ingresos fluctuantes debido a la naturaleza de su trabajo, basado en comisiones.
La tecnología sigue siendo una influencia importante en este sector. Los corredores de seguros se están adaptando mediante la integración de herramientas digitales, como sistemas de gestión de relaciones con los clientes y herramientas de comparación en línea, para ofrecer un servicio más rápido. Además, los corredores están personalizando las ofertas de seguros mediante el análisis de datos. También están navegando por las nuevas regulaciones con software de cumplimiento y centrándose en nichos en crecimiento, como los seguros cibernéticos.
El impacto del cambio climático ha aumentado la demanda de pólizas que cubran los desastres naturales. Además, el auge de los servicios de telesalud se está incorporando a las pólizas de seguro médico, lo que refleja un cambio positivo hacia las soluciones sanitarias digitales.
Las personas atraídas por este campo profesional suelen mostrar desde pequeños una habilidad especial para resolver problemas y pensar de forma analítica, y disfrutan con actividades como los rompecabezas y los juegos de estrategia. Es posible que les guste ayudar y aconsejar a los demás y que hayan participado desde temprana edad en clubes de debate o actividades de ventas, lo que les ha permitido perfeccionar sus habilidades de comunicación y persuasión.
- No siempre se requiere un título universitario, pero muchos empleadores buscan candidatos con un título en finanzas, negocios o un campo relacionado.
- Algunos estudiantes simplemente se inscriben en un programa de licencia de seguros a través de un programa en línea, un colegio comunitario local o una universidad.
- También existe la opción de solicitar unas prácticas en una empresa local. Los becarios que obtengan muy buenos resultados pueden tener oportunidades laborales esperándoles, aunque es posible que los empleadores les exijan realizar cursos específicos previos a la obtención de la licencia.
- Los temas comunes de los cursos universitarios incluyen:
- Contabilidad
- Derecho mercantil
- Comunicaciones
- Economía
- Ética en los seguros
- Finanzas y gestión financiera
- Seguro de vida y salud
- Principios del seguro
- Seguros de propiedad y accidentes
- Gestión de riesgos
- Ventas y marketing
- Estadística y Ciencias Actuariales
- Muchas tareas se aprenden en el trabajo, junto con los detalles sobre productos, procesos y políticas específicos.
- Es necesario obtener una licencia específica para cada estado, lo que normalmente implica inscribirse en cursos previos a la obtención de la licencia antes de presentarse y aprobar un examen estatal.
- El Registro Nacional de Productores de Seguros facilita las solicitudes y renovaciones de licencias, especialmente para aquellos que venden en varios estados y necesitan una licencia de no residente.
- Los requisitos para obtener la licencia también varían según el tipo de seguro que se venda.
- Por ejemplo, una licencia de seguros generales permite a los corredores vender una amplia gama de pólizas de seguro, como seguros de automóvil, hogar y empresa.
- Una licencia de vida, salud y accidentes permite a los corredores vender pólizas de seguro de vida y salud, incluyendo rentas vitalicias y seguros por discapacidad.
- Quienes vendan productos financieros deben estar autorizados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.
- Para obtener una licencia, los corredores de seguros deben tener al menos 18 años de edad. Además, por lo general, deben superar una verificación de antecedentes, no tener deudas pendientes por manutención infantil o impuestos, y no tener antecedentes penales por fraude o delitos graves.
- La formación continua es imprescindible para mantenerse al día con los cambios en los programas y las leyes, y es necesaria para renovar la licencia.
- Los cursos necesarios para renovar la licencia pueden estar relacionados con diversas leyes sobre seguros, derechos de los consumidores o ética, entre otros temas.
- Las certificaciones opcionales incluyen:
- Sociedad Americana de Profesionales de Pensiones y Actuarios - Consultor Certificado en Pensiones
- Corporación para la Certificación de Cuidados a Largo Plazo - Certificación en Cuidados a Largo Plazo
- Asociación Global de Profesionales del Riesgo - Gestor Certificado de Riesgos Financieros
- LOMA - Miembro, Instituto de Gestión de Vida
- Asociación Nacional de Asesores de Planes - Consultor financiero de planes cualificados
- The Institutes: Técnico en Seguros Personales, Técnico en Servicios de Seguros, Técnico en Fideicomisos y Fianzas, y más.
- La Alianza Nacional para la Educación y la Investigación en Seguros: asesor de seguros certificado, representante de servicios de seguros certificado o gestor de riesgos certificado.
- No se requiere un título universitario para trabajar en este campo, pero los títulos en finanzas y negocios son opciones populares para quienes desean obtener una licenciatura.
- Ten en cuenta el costo de la matrícula, los descuentos y las oportunidades de becas locales (además de la ayuda federal).
- Piensa en tu horario y flexibilidad a la hora de decidir si matricularte en un programa presencial, online o híbrido.
- Ten en cuenta que algunos programas de formación pueden tener vínculos con empresas locales.
- Los cursos de secundaria en los que conviene centrarse son matemáticas, contabilidad, oratoria, debate, composición inglesa, negocios, marketing y comunicaciones empresariales.
- Busca en Internet programas de formación adecuados que se ajusten a tus necesidades. Muchos centros de formación profesional y universidades ofrecen programas relevantes, pero también puedes encontrar opciones online de prestigio para estudiar desde casa a tu propio ritmo.
- Es fácil adquirir habilidades de ventas y atención al cliente a través de cualquier trabajo a tiempo parcial en contacto con el público.
- Pregunte a los corredores o agentes de seguros locales sobre oportunidades de voluntariado, prácticas o pasantías.
- Decida si hay algún tipo de seguro en particular en el que desee especializarse, como por ejemplo:
- Seguro de accidentes
- Seguro de automóvil
- Pérdida de ingresos comerciales
- Seguro de accidentes
- Seguro de inventario comercial
- Seguro por discapacidad
- Seguro médico
- Seguro para propietarios de viviendas/comercial
- Seguro de vida
- Seguro de viaje
- Empieza pronto a redactar un borrador de tu currículum para llevar un registro de la formación y la experiencia que adquieras.
- Completa la formación necesaria para optar al puesto de trabajo que deseas.
- Habla con tu asesor académico. Algunas escuelas tienen contactos con empresas que buscan contratar nuevos talentos.
- Adquiera experiencia mediante prácticas o puestos de nivel inicial en los sectores de los seguros o los servicios financieros.
- Obtenga las licencias necesarias para su estado.
- Busca en portales de empleo tradicionales como Indeed y Glassdoor, pero también en sitios como Craigslist para encontrar oportunidades locales más pequeñas.
- Considera obtener una certificación para destacar ante los empleadores.
- Ponte en contacto con todas las personas que conozcas que puedan tener alguna pista sobre un trabajo, incluidos profesores y compañeros de clase.
- ¡Ponte en contacto con las corredurías o compañías de seguros locales para ver si están contratando!
- Si planea iniciar su propio negocio, obtenga una licencia comercial en su estado, según sea necesario.
- Echa un vistazo a las plantillas de currículum para corredores de seguros y a las preguntas tipo de entrevista (como «¿Qué información recopilas de los clientes antes de buscar una póliza de seguro?»).
- Utiliza cifras en dólares siempre que sea posible y salpica tu currículum con palabras clave aplicables, tales como:
- Gestión de reclamaciones
- Adquisición de clientes
- Excelencia en el servicio al cliente
- Conocimiento sobre productos de seguros
- Análisis de mercado
- Personalización de políticas
- Cumplimiento normativo
- Evaluación de riesgos
- Estrategia de ventas
- Suscripción
- Muéstrate entusiasta y seguro durante las entrevistas, conoce la terminología y, por supuesto, ¡vístete para triunfar en la entrevista!
- Recuerda que muchos empleadores que buscan contratar nuevos corredores valorarán mucho tu «capacidad de aprendizaje». En otras palabras, no esperan que ya lo sepas todo, pero quieren ver que estás dispuesto y deseoso de aprender.
- Habla con tu empleador o supervisor sobre el avance profesional. Si es necesario, considera cambiar de empleador si es la única forma de ascender.
- Piensa en crear tu propia empresa de corretaje o consultoría independiente.
- El servicio al cliente es fundamental para tener éxito en esta profesión. Eso incluye saber qué es lo que más valoran tus clientes. Algunos clientes buscan más ahorros; otros solo quieren pólizas altamente personalizadas.
- Gánate la confianza de tus clientes y establece una sólida reputación profesional lo antes posible para conseguir que repitan.
- Si no tienes un título universitario, considera obtener uno o reforzar tus credenciales mediante la obtención de certificaciones opcionales, tales como:
- The Institutes: Técnico en Seguros Personales, Técnico en Servicios de Seguros, Técnico en Fideicomisos y Fianzas, y más.
- La Alianza Nacional para la Educación y la Investigación en Seguros: asesor de seguros certificado, representante de servicios de seguros certificado o gestor de riesgos certificado.
- Dominar todos los programas y sistemas de software aplicables.
- Manténgase al día sobre los cambios que afectan al sector.
- Sigue ampliando tu red de contactos en agencias de seguros.
- Asesora a otros corredores de seguros y participa en organizaciones profesionales
(consulta nuestra lista de recursos web más abajo), talleres y otros eventos.
Páginas web
- Planes de Seguro Médico de Estados Unidos
- Consejo Americano de Aseguradoras de Vida
- Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes
- Autoridad Reguladora del Sector Financiero
- Asociación de Aseguradoras Colectivas de Estados Unidos
- Agentes y corredores de seguros independientes de Estados Unidos
- Instituto de Información sobre Seguros
- Asociación Internacional de Profesionales de Seguros
- Mesa redonda del millón de dólares
- Asociación Nacional de Aseguradoras de Salud
- Asociación Nacional de Agentes de Seguros Profesionales
- Registro Nacional de Productores de Seguros
- El Colegio Americano de Servicios Financieros
- Los institutos
Libros
- Cómo ser un súper corredor de seguros: guía completa de formación en seguros comerciales, por Satvinder Breeze.
- Conceptos simplificados sobre seguros de propiedad y accidentes: la guía definitiva sobre seguros para agentes, corredores, aseguradores y peritos, por Christopher J. Boggs, George Jack, et al.
- El manual del corredor de seguros comerciales: si fuera fácil, cualquiera podría hacerlo, por Stephen P. Heinen.
Los corredores de seguros pueden ganar mucho dinero, pero hay que esforzarse mucho para encontrar clientes potenciales y comprometerse firmemente con el aprendizaje continuo. Además, hoy en día muchos consumidores renuncian a tratar con corredores y recurren a herramientas y agencias de comparación de pólizas en línea. Si te interesan algunas profesiones relacionadas, ¡echa un vistazo a la siguiente lista!
- Agente de ventas publicitarias
- Autorizador de crédito
- Asesor de crédito
- Representante de atención al cliente
- Analista financiero y de inversiones
- Empleado de tramitación de reclamaciones y pólizas de seguros
- Aseguradoras
- Oficial de préstamos
- Asesor financiero personal
- Agente inmobiliario y agente de ventas
- Director de ventas
- Agente de ventas de valores, materias primas y servicios financieros
- Representante de ventas mayoristas y de fabricación
Noticias
Ofertas de empleo
Cursos y herramientas en línea
Expectativas salariales anuales
Los nuevos trabajadores comienzan con un salario de alrededor de 38 000 dólares. El salario medio es de 46 000 dólares al año. Los trabajadores con mucha experiencia pueden ganar alrededor de 57 000 dólares.